-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыОценка квалификации и обучениеФорум НАУФОР >> ПОД/ФТ >>
не забываем менять правила по легализации!!!!
Правила форума Дарья
Рег.: 06.10.2019
Сообщений: 9
Сообщ. #5911 от 18.08.2020 09:21 
Можно прописать, что клиент может сам заверить свои документы, написав на них копия верна, дату, подпись, ФИО?Елена Таран
Руководитель amlclub.ru
Рег.: 21.01.2011
Сообщений: 39
Сообщ. #5912 от 20.08.2020 16:21
Если клиент приходил в офис, то подтвердил представленные в анкете сведения с использованием оригинала документа, Вы оставляете себе копию для того, чтобы это подтвердить.
Другое дело, как Вы подтвердите, что клиент приходил в офис, а не скинул скан на почту и его просто распечатали.
Дарья
Рег.: 06.10.2019
Сообщений: 9
Сообщ. #5913 от 21.08.2020 13:40
Цитата:
Если клиент приходил в офис, то подтвердил представленные в анкете сведения с использованием оригинала документа, Вы оставляете себе копию для того, чтобы это подтвердить.
Другое дело, как Вы подтвердите, что клиент приходил в офис, а не скинул скан на почту и его просто распечатали.
Идея как раз в том, чтобы разрешить клиенту направлять документы на бумажном носителе со своей отметкой (копя верна, дата, ФИО, подпись) или скидывать скан по электронной почте, которая указана в анкете клиента, и считать такие документы надлежаще заверенной копией.
444-П разрешает нам теперь выдумывать любые варианты, при условии, что риски мы берем на себя.Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #5914 от 22.08.2020 01:09
Есть общепринятые правила делового документооборота в части заверения документов. Лучше ориентироваться на них
В конце концов есть пункт 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 4 августа 1983 г. №9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан» - документ, которым призывал руководствоваться Росфинмониторинг в своем приказе 366 для неНФО. Можно по аналогии с ним применить.
Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #5915 от 22.08.2020 01:16
Цитата:
Как вы думаете если у на в ПВК написано ччто анкета клиента в том числе состоит из пдф файлов, распечатанных с e-disclosure egrul.nalog.
С центра корпоративного раскрытия (e disclosure) мы сохраняем пдф файлы аудиторского заключения клиентов. Как вы оцениваете эти пдф файлы с точки зрения заверения? мы не заверяем соответственно никак считаем их оригиналами , распечатанными со специализированногго сайта , который содержит информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с законодательством РФ
Я бы не рисковал в ПВК применять такие формулировки. Периодически ко мне обращаются Ваши коллеги с просьбой помочь в работе над ошибками и недостатками после проверок ЦБ и присылают свои ПВК. Так вот подобные формулировки нередко провоцируют проверяющих на то, чтобы указать на это в виде как минимум недостатка. Надо четко отличать понятие анкеты от понятия досье клиента. Анкета - это самостоятельный документ, а досье - совокупность.Елена Таран
Руководитель amlclub.ru
Рег.: 21.01.2011
Сообщений: 39
Сообщ. #5916 от 24.08.2020 09:52
Цитата:
Идея как раз в том, чтобы разрешить клиенту направлять документы на бумажном носителе со своей отметкой (копя верна, дата, ФИО, подпись) или скидывать скан по электронной почте, которая указана в анкете клиента, и считать такие документы надлежаще заверенной копией.
444-П разрешает нам теперь выдумывать любые варианты, при условии, что риски мы берем на себя.
Для НФО в 115-ФЗ нет прямого запрета на открытие счета/заключение договора без личного присутствия.
В регистраторах принимают документы по почте, но при условии, что подпись в анкете и все остальные документы заверены нотариусом - это требование их подзаконных НПА.
Банкам прямо запрещено открывать счета без личного присутствия клиента, они просят заменить личное присутствие, хотя бы, видеосвязью.
Для страховых организаций есть письмо Банка России от 25.05.2016 N ИН-015-53/37 ″О проведении страховыми организациями идентификации при заключении договора страхования в электронном виде″, в нем как раз написано, что в 115-ФЗ указаны случаи, когда при проведении идентификации требуется личное присутствие клиента (представителя клиента), и что 115-ФЗ и принятые в соответствии с ним нормативные акты Банка России не содержат запрета на использование электронных средств связи для получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиента, и заверение таких сведений и документов простой электронной подписью клиента.
Если решитесь на проведение идентификации с использованием бумажных документов, заверенных самим клиентом, напишите мне: emtaran@mail.ru
Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #5917 от 27.08.2020 02:19
Цитата:
или скидывать скан по электронной почте, которая указана в анкете клиента, и считать такие документы надлежаще заверенной копией
Боюсь, что вот такой способ заверения точно не оценят в качестве надлежащего.Елена Таран
Руководитель amlclub.ru
Рег.: 21.01.2011
Сообщений: 39
Сообщ. #5918 от 27.08.2020 10:14
Вчера читала вебинар об актуальных тенденциях в ПОД/ФТ, сразу после меня выступал представитель Банка России, и подтвердила, что организация сама определяет в правилах и способ получения сведений, и способ получения документов, а также Организацией самостоятельно определяется, что есть надлежащим образом заверенная копия. Подтвердила, что можно без ограничений открывать счета/проводить идентификацию удаленно для НФО, если документы клиента заверены ПЭП.Цитата:
444-П разрешает нам теперь выдумывать любые варианты, при условии, что риски мы берем на себя.
Если говорить о рисках, то можно запрашивать фото с паспортом, просить подтвердить второй уникальный идентификатор, например, ИНН, и конечно, проводить надлежащую верификацию данных, увеличивать количество проверок. Очень интересно, как Вы это организуете, Максим.))
Дарья
Рег.: 06.10.2019
Сообщений: 9
Сообщ. #5919 от 28.08.2020 09:51
Цитата:
Если говорить о рисках, то можно запрашивать фото с паспортом, просить подтвердить второй уникальный идентификатор, например, ИНН, и конечно, проводить надлежащую верификацию данных, увеличивать количество проверок. Очень интересно, как Вы это организуете, Максим.))
А про заверение собственноручной подписью, например, паспорта и передачи его по почте на бумаге в организацию не было ничего сказано? Мне этот вариант кажется сомнительным, интересно практикует ли его кто-то?
Viktor
Рег.: 03.11.2017
Сообщений: 18
Сообщ. #5920 от 28.08.2020 12:43
Цитата:
Вчера читала вебинар об актуальных тенденциях в ПОД/ФТ, сразу после меня выступал представитель Банка России, и подтвердила, что организация сама определяет в правилах и способ получения сведений, и способ получения документов, а также Организацией самостоятельно определяется, что есть надлежащим образом заверенная копия. Подтвердила, что можно без ограничений открывать счета/проводить идентификацию удаленно для НФО, если документы клиента заверены ПЭП.
Вот даже не начинайте про ″представителей Банка″, ходящим по вебинарам и про их высокое компетентное мнение. Да и таких ″консультантов″ навроде вас развелось столько, что деваться некуда.Для того чтобы участвовать в форуме, зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже регистрировались, войдите на сайт НАУФОР, используя свой e-mail и пароль.
